一是前期利率管制，导致“金融脱媒”严重，二是利率市场化改革后，银行息差收窄压力加大，银行进一步拓展非息收入动力增强。三是美国产业经济结构正处变革期，银行面临客户需求减少的窘境；四是金融自由化浪潮兴起，海外银行竞争激烈进一步挤压美国商业银行盈利空间。

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