当前，高达94％的中国家庭仍属于财富水平较低的家庭（家庭可投资资产在10万美元以下，发达市场这一比例通常在50％以下），而如此广大的客户群往往面临投融资渠道不畅的困境，并且缺乏有效的服务。
凭借移动互联、大数据、云计算等一系列新的技术手段正在改变这一局面。一方面使得客户需求更加显性化，更容易被低成本地发现，另一方面也降低了金融产品和服务的成本并提高了效率。在这一过程中，客户逐步从被动接受金融服务向金融民主和金融自主转变，倒逼金融行业从“以我为主”向“以客户为主”转型。监管包容则为这一切的发生提供了一个相对宽松的环境。
新格局。互联网金融将在一定程度上改变金融行业的竞争格局和致胜要素。除传统金融机构外，互联网公司、互联网金融新兴从业者（P2P、众筹、垂直搜索等）、通信运营商、基础设施提供商也将大量涌入。竞争的焦点将集中在基础设施、平台、渠道、场景这四大领域。
目前我们已经看到各类机构正在围绕这四大竞争领域布局。对场景的争夺战已经非常激烈，但远未停止，而基础设施可能是下一步的焦点。未来哪些机构能够围绕这四大制高点找准自己的主战场，建立清晰的竞合策略，谁就能握有先机。
新战略。随着致胜要素和竞争格局的改变，传统金融业的经典竞争战略可能逐步乏力，过去企业赖以生存和竞争的规模优势、价格优势、渠道优势和传统的战略规划方法已远远不够。市场参与者们需要以更灵活、更动态、更前瞻的适应型战略（Adaptive Strategy）来应对新的竞争，并通过试错优势、触角优势、组织优势、系统优势、社会优势来真正建立和执行适应型战略。
互联网金融的出现在一定程度上是对传统金融机构的一次启蒙，使大家真正开始意识到‘以客户为中心’的重要性。但意识的转变还只是第一步，如何树立新的战略思维，调整内部体制机制以适应新的竞争，这是所有传统金融机构都必须面对的挑战。
社会经济价值。互联网金融还将创造一系列的社会经济价值，通过低成本、创新的商业模式促进普惠金融的实现。例如，预计到2020年，将我国基金投资理财覆盖率从3％提升至25-30％，基本与发达市场持平；将我国小微融资覆盖率从11％提升至30-40％，为超过3,000万家目前未被覆盖的小微企业和个体工商户提供融资渠道。此外，互联网金融也将成为中国金融改革强有力的助推器。
nbsp; 互联网不仅是金融行业正在面临的变革，更是这个时代的大背景，其影响无所不在。因此互联网也是近几年研究的重点课题。这份报告体现了很多研究机构对互联网金融这一新事物的初步理解，随着其发展的深入，我们也将以系列报告的形式不断延续和深化这种认知。”
